新NISA
“神改正”と話題の新NISA
予想をはるかに上回る大盤振る舞いで、「何か裏がある?増税?年金減額?」と心配になるほど魅力的な新NISA。
もし自分がこれから資産を積み上げていく世代なら、新NISA
ですが、定年退職目前の我が家は、資産を積み上げるどころか間もなく資産を取り崩す時期を迎えよ
“取り崩す”と言う程の資産があるかは別にして…笑
NISA→新NISAの変更点
新NISAの変更点はたくさんあって整理しづらいですが、現在「つみたてN
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つみたて投資枠(現在のつみたてNISA)と成長投資枠(現在
の一般NISA)の併用:不可→可能 -
年間投資限度額:40万円→360万円(つみたて投資枠:12
0万円、成長投資枠:240万円) -
対象商品:投資信託→投資信託、株式(成長投資枠のみ)
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非課税保有期間:20年→無期限
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投資可能期間:2042年→無期限
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投資枠再利用:不可→可能
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生涯投資可能額:800万円→1,800万円
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買付方法:積立→つみたて投資枠:積立、スポット(成長投資枠
のみ)
ざっくりまとめると、
- 投資期間が無期限
- 非課税期間が無期限
- 非課税での投資可能額が大幅に拡大
- 投資可能商品も拡大
といったところでしょうか。
これらの変更点を定年退職間際の我が家にあてはめてみると・・・
投資期間が無期限
定年退職まで時間が無く、定年退職後は給与収入が無くなる・・・も
という訳で、投資期間の無期限化は我が家には恩恵はなさそうです
非課税期間が無期限
変更前の非課税期間は20年でした。
私が積立投資を始めたのは56歳なので、変更前の非課税期間20
日本人男性の平均寿命は80.98歳、健康寿命は72.14歳。変更前の投資期間ですら健康寿命が尽きていることになるので
ただ、妻について考えると、妻が積立を始めたのは50歳。変更前の非課税期間だと70歳となります。日本人女性の平均寿命は87.14歳、健康寿命は74.79歳で
話は変わりますが、こうしてみると私の積立投資は微妙ですよね
健康寿命が尽きた後の生活は年金で賄える気がするので、同じお金
これはこれで別の機会に考えてみたいと思います。
非課税での投資可能額が大幅に拡大
最初と同じで、定年退職まで時間が無く、定年退職後の収入を考え
投資可能商品も拡大
現在のNISA制度では「つみたてNISA」と「一般NISA」は併用
特定口座では、譲渡益、配当、利子に20%超の税金が徴収されて
これは嬉しいですよね!
ただ、残念ながら、特定口座から成長投資枠への移管は出来ないよ
それから、人生最後の大きな収入となる退職金の使い道として、この成
さいごに
今回の新NISAの発表後、
- いつまで
- どれくらいの金額を
- どん
な風に投資すべきか
あれこれと考えてみました。
でも結局のところは、
- 新NISAにあわせて投資に回せる金額が増
えたりはしない - 投資できる期間が延びたりする訳ではない
というわけで、定年退職するまで、これまで